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房价上涨投机增加 加拿大央行警告家庭债务上升

在新冠疫情期间,加拿大平均楼价上升超过30%,特别是多伦多近郊地区和安省小型城市。加拿大中央银行的评论指出,关注家庭所负担债务正在增加,在多伦多、咸美顿和满地可等楼市热点,买家为了入市而付上高昂的代价。

以上图片来自于 “加拿大都市网”

(新冠疫情期间,加国平均楼价上升超过30%。资料图片)

加拿大中央银行公布最新“金融系统评论”,当中提出警告指,随着借贷质素逐渐恶化,投机性购买持续增加,家庭负债能力更为脆弱。过去一年当局将利率保持纪录的新低点,并承诺在一段时间内不加息,在刺激房地产需求方面发挥作用。

中央银行制定房价热点指标,以检测或预估房价上涨趋势。在新指标下,多伦多地区、咸美顿和满地可都处于热点地区,渥太华也已接近该水平。报告称,对家庭债务和楼房价格迅速上涨感到担忧,买家可能正在购买房屋,因为他们预计价格会继续上涨。这将加剧市场失衡情况,使业主容易受到未来价格下跌的影响。

这些指标只检测9个主要房地产市场,包括温哥华、维多利亚、卡加利、魁北克和温尼辟,但不包括其他地区,如安省的蒂森堡镇(Tillsonburg)和卑诗省的芝里华克(Chilliwack),这些地区在疫情期间楼价上涨幅度最大。

市场失衡或导致房价下跌

央行表示,房价和基本面失调,可能导致未来房价下跌,这将使业主难以偿还按揭贷款,或使债务超出房屋价值。高负债家庭的按揭贷款比例已大幅增加,现在占所有新按揭贷款的22%。高于2016年至2017年地产畅旺时期的水平,当时按揭贷款债务激增,触发渥太华实施更严格的贷款规则。

此外,债台高筑的借贷者所支付的首期房款低于房屋购买价格的20%,这种综合模式拖欠债务的风险更大,特别是在疫情期间,新按揭贷款的质素已经下降。除了楼房市场出现脆弱性的情况外,政府在未来数月停止补贴,企业存在债务和破产风险。

央行指出,由于政府的慷慨支援,疫情期间本国企业的表现良好,这些公司的整体债务有所下降,破产情况比疫前下降30%。当政府的资助计划如工资和租金补贴逐渐减少,这种情况可能会改变。面对严重的财务压力,部分企业未知能否继续营运。

报告显示,央行进行反向压力测试,以了解经济衰退对加拿大银行体系带来的风险。

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