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用户资质审核愈加严格,互联网消费金融环境日渐优良

据预测,到2020年我国分期电商平台用户总数将接近4亿人,如此庞大的用户群体将对我国互联网消费金融市场提出更为严峻的考验。一方面,用户群体的快速增长,加大了对分期消费的需求,而需求促进发展,消费金融市场也必然不断扩大,这就会引来数家不合规企业在市场上参与竞争,为营造良好的消费金融环境,国家和银监会便会出台多项政策加强行业的合规性,这对消费金融企业来讲无疑要从自身出发,先合规再发展;另一方面,随着用户的增长,消费金融企业都希望自己能够占据更大市场,拥有更多用户,因此他们热衷于拓展自身业务以获取更大优势,但在这基础上,业务量的增加也必然伴随着企业风险的增长,为减少企业的不良逾期率、坏账率,企业就要从源头把控风险,此时的核心-风控体系便至关重要。一般来说,风控体系包括六个板块,分别是反欺诈、信审、风险定价、风险管理、风险等级评估、资产评估体系。各板块环环相扣,紧密联系,是消费金融风险控制的重要法宝。因此,想要消费金融市场更加安全,就必须不断完善风控体系,而这又必然加大对用户资质的审核。

在现有消费金融监管日趋严格和市场日益正规的情况下,桔子分期立足自身用户特点,对用户进行特质分析后制定了一套审核严格的用户资质评估体系。

桔子分期的核心用户是23-50岁的年轻人,大部分都是收入稳定的都市白领,少数为个体或自由职业等。用户均心智成熟,经济独立,且具备超前消费能力,是消费金融行业中最为重视的消费群体。

据此,桔子分期自主研发了大数据风控系统“桔盾”,对用户资质进行严格审核。在信审时,桔盾可直接检测出尚未达到桔子分期指定年龄的用户并不予通过认证,而对于信用资质不合格的用户,桔盾将拒绝用户的业务申请。在用户操作的过程中,桔盾如发现有效用户标准范围外的人群涉及相关业务,将立即触发各审核机制,并自动判断停止流程。

严格的风控体系不仅有利于桔子分期平台的长久发展,也能够帮助有超前消费能力的群体提高生活品质,还能在一定程度上杜绝无超前消费能力的消费者盲目消费。未来,这样合规、优质的消费金融企业将会越来越多,我国的消费金融环境也将日渐优良。

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